Hace apenas unos años, abrir una cuenta bancaria en dólares en los Estados Unidos siendo residente argentino exigía comprar un pasaje de avión a Miami o Nueva York, presentarse físicamente en una sucursal de Wells Fargo, Citibank o Bank of America con pasaporte y visa vigente, y depositar varios miles de dólares de saldo mínimo para evitar cargos mensuales de mantenimiento de USD 15 o USD 25. Hoy, gracias a la infraestructura de 'Banking-as-a-Service' (BaaS) regulada en EE.UU., cualquier argentino puede abrir una cuenta en dólares en Estados Unidos en 10 minutos desde su teléfono celular, sin visa, sin viajar y con costo de mantenimiento $0.

1. ¿Qué Datos Bancarios te otorgan estas cuentas en Estados Unidos?

Al aprobarse tu apertura de cuenta, la entidad te asigna coordenadas bancarias nominadas a tu nombre y apellido dentro del sistema financiero de la Reserva Federal estadounidense:

1) Account Number (Número de Cuenta Individual): Es el equivalente estadounidense a tu número de cuenta bancaria, único para vos.

2) Routing Number (Número de Ruta ABA de 9 dígitos): Es el código que identifica al banco estadounidense miembro de la Reserva Federal donde están custodiados los fondos (por ejemplo, Regent Bank, Lineage Bank o Lead Bank).

Con estos dos números (Account Number + Routing Number), cualquier empresa, plataforma de trabajo remoto (Deel, Upwork, PayPal, Payoneer, Stripe, Amazon, YouTube/AdSense) o broker de inversión (Interactive Brokers, Charles Schwab) puede enviarte y recibir dólares exactamente igual que si vivieras en Estados Unidos.

2. Diferencia Clave en EE.UU.: Transferencias ACH vs. Domestic Wire

En Estados Unidos no existe el CBU inmediato como en Argentina, sino dos rieles electrónicos diferentes que debés elegir con cuidado para no pagar comisiones de más: 1) Red ACH (Automated Clearing House): Es el sistema de transferencias locales estándar para cobros de sueldos, pagos y fondeo de brokers. Demora entre 1 y 2 días hábiles en acreditarse y suele ser 100% GRATUITA o costar menos de USD 1. 2) Red Domestic Wire (Fedwire): Es una transferencia prioritaria de liquidación en el mismo día hábil, pero los bancos de EE.UU. cobran entre USD 15 y USD 35 por cada envío. Consejo: Siempre que cobres o transfieras dentro de EE.UU., elegí la opción ACH.

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3. Las 4 Mejores Plataformas para Abrir Cuenta en USA desde Argentina

1) GrabrFi: Una de las opciones más completas y consolidadas para argentinos. Abre una cuenta checking en USD en un banco regulado de EE.UU. a tu nombre sin costo de apertura ni mantenimiento, entrega una tarjeta de débito Mastercard física (que llega por correo a tu domicilio en Argentina) y virtual compatible con Apple Pay / Google Pay, y permite recibir ACH gratis o retirar con criptomonedas.

2) Wallbit: Plataforma con sede en EE.UU. enfocada en trabajadores remotos latinoamericanos. Además de otorgar cuenta checking en dólares en Estados Unidos con tarjeta Visa internacional, incluye una cuenta de inversión en Wall Street (para comprar Bonos del Tesoro de EE.UU. al ~4.5% anual o acciones del S&P 500) y conversión directa a pesos argentinos.

3) DolarApp: Ideal para quienes buscan velocidad entre Estados Unidos y Argentina. Te asigna número de cuenta y ruta en EE.UU. para recibir pagos por ACH (con una comisión plana de solo USD 3 por transferencia recibida sin importar el monto) y te permite gastar en Argentina con tarjeta Mastercard al tipo de cambio Dólar Cripto.

4) Utoppia: Muy utilizada por profesionales IT y creadores de contenido para recibir transferencias ACH y Wire internacionales con interfaz bancaria simplificada.

4. El Formulario W-8BEN y el Intercambio de Información (FATCA)

Durante el registro, todas las plataformas te pedirán firmar digitalmente con un clic el 'Form W-8BEN' del IRS (el fisco de Estados Unidos). Este documento es sumamente beneficioso para vos: declara legalmente que sos extranjero no residente en EE.UU. (Non-Resident Alien) y que por lo tanto tus ingresos por servicios prestados desde Argentina o tus ganancias de capital están EXENTOS de pagar impuestos a las ganancias en Estados Unidos. En cuanto a ARCA en Argentina, recordá que las cuentas bancarias operativas en EE.UU. deben declararse en Bienes Personales al cierre del ejercicio.